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主题:从你工资里扣的公积金 究竟成了谁的福利?
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世说房语
     等级:蝙蝠侠  帖子:1411  积分:24737  注册:2011-8-10 10:52:00
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 从你工资里扣的公积金 究竟成了谁的福利? Post By:2017-7-18 13:31:00

从你工资里扣的公积金 究竟成了谁的福利?

对于上班族来说,除了工资,住房公积金可能是大家最关心的福利了。用公积金贷款买房时,能够享受到低利率。即便你是用商业贷款购房,公积金也算是一种变相存款,买了房后,每年都可以提取一笔现金自由支配。

然而,从实际情况来看,最需要用公积金贷款买房的人却更难买房了,而且他们每月依然得交这笔钱,却取不出来。

去年以来,部分城市降低公积金贷款最高额度,低收入群体通过公积金贷款买房的门槛也随之提高。比如,在5月18日,沈阳市宣布将公积金贷款最高限额降低10万。

当前,在房价上升的背景下,公积金缴存的主要群体和通过公积金贷款购房的群体明显分化。一方面,缴纳公积金的低收入群体人数多,但贷款人数很少;另一方面,中等收入群体在缴存中占比低,但在贷款中占比高。

以支持中低收入群体住房需求为主要目的的住房公积金,面临难以满足低收入群体贷款需求的尴尬。

一线城市住房公积金贷款额度偏低

在购房时享受低贷款利率无疑是职工缴纳住房公积金时最大的期待。然而,对部分高房价城市的存缴职工来说,公积金可贷额度不足、对购房支持力度不够等问题让公积金的作用打了折扣。

目前在北京,个人公积金首套房贷款的最高额度为120万元,二套房贷款的最高额度为80万元。在上海,购买首套住房,借款家庭1人参与贷款的住房公积金可贷金额为50万,2人以上参与贷款的,住房公积金可贷金额为100万。

李先生在2016年初购买了北京大兴区西红门一处房子,房子当时总价是277万。他告诉每日经济新闻记者,当时集全家之力凑了100万首付,如果通过公积金贷款最多贷120万,其余57万就需要商业贷款,但是这种组合贷款走流程的时间可能要3个多月,纯商业贷款1个月就能批下来,所以最后全部走的商业贷款。李先生表示:

住房公积金对我来说就是零存整取,没得到贷款上的好处。而且利息还比存银行低。现在周边房子基本都涨到400多万了,但北京公积金贷款的额度还停在2015年120万的水平没变。对还没买房的低收入者来说,公积金贷款更像是“鸡肋”。

中国人民大学土地政策与制度研究中心主任叶剑平告诉每日经济新闻记者:“在三四线城市,公积金贷款额度还基本能满足购房者需求,但在一二线城市中,公积金贷款最高额度与房价不匹配的现象更为明显。”

低收入群体缴存占比高,贷款占比低

当前,从人群结构来看,住房公积金缴存主体和贷款主体出现明显倒挂的现象。

从全国整体状况来看,住建部等部门发布的《全国住房公积金2015年年度报告》显示,2015年缴存职工中,低收入群体占49.81%,中等收入群体占44.12%,高收入群体占6.07%。贷款职工中,低收入群体占36.61%,中等收入群体占57.43%,高收入群体占5.96%。

上述报告中,低收入指收入低于上年当地社会平均工资,中等收入指收入介于上年当地社会平均工资1倍(含)~3倍之间,高收入指收入高于上年当地社会平均工资3倍(含)。

叶剑平对每日经济新闻记者表示:“公积金制度的目标是要解决中低收入群体的基本住房需求,但目前来看,低收入群体获益较少。”

在北京、上海和广东,上述现象更为明显。2016年,北京、上海、广东公积金缴存中,低收入人群分别占比53.1%、57.44%和68.99%,但是在住房公积金个人贷款中,上述三地低收入群体只占到30.6%、35.36%和26.64%。

广东省的报告还显示,职工贷款所购住房套数中,90(含)平方米以下占38.76%,90~144(含)平方米占51.83%,144平方米以上占9.41%。

有业内人士评论认为,广东住房公积金贷款中用于购买90平米以上住房占比过半,意味着公积金贷款主要流向中高收入群体改善型居住需求,用于低收入群体的基本居住需求相较偏低。

住房公积金急需改革

在国务院发布的《国务院2017年立法工作计划》中,修订住房公积金管理条例被纳入全面深化改革急需的项目,由住房城乡建设部起草。

从此前住建部起草的《住房公积金管理条例(修订送审稿)》来看,修订内容涉及对缴存基数和缴存比例实行“限高保低”,放宽提取条件,增强资金流动性等,缩短提取和贷款审批时限等。

另外,对低收入群体来说,如果无法通过公积金贷款享受到低利率的好处,况且与银行存款利率相比也没有优势,缴纳公积金不免有得不偿失之感。

“现在公积金改革的方向之一是要增加公积金使用渠道,提高使用、提取便利性。特别需要重视通过多种渠道保证低收入群体的福利。”叶剑平对每日经济新闻记者表示。

那么南京上海这些城市又是怎么做的呢?

根据南京市公积金网,去年,南京市住房公积金缴存金额与提取金额分别增长了18.31%和31.41%,提取住房公积金用于偿还购房贷款本息占38.44%。

根据去年南京公积金年报,2016年南京市住房公积金实缴单位39388万家,新开户单位5637家,净增单位3150家;实缴职工206.99万人,新开户职工28.98万人,净增职工14.74万人。截至2016年底,缴存总额1,998.82亿元,缴存余额832.66亿元,同比分别增长18.31%、10.18%。

2016年,当年提取额232.68亿元,同比增长31.41%;占当年缴存额的比率75.68%,比上年同期增加8.32个百分点。截至2016年底,提取总额1,166.40亿元,同比增长24.92%。提取住房公积金100.25万笔,金额232.68亿元。

提取的金额中,住房消费提取占84.45%,其中,用于偿还购房贷款本息占38.44%,用于购买、建造、翻建、大修自住住房占42.79%,租赁住房占2.92%。

上海:提取公积金七成用于购房贷款

根据上海市公积金网,去年,上海市住房公积金缴存金额与提取金额分别增长了15.62%和29.17%,职工提取住房公积金用于偿还购房贷款本息的占到了72.49%。

根据去年上海公积金年报,2016年上海市住房公积金缴存额1018.58亿元,同比增长15.62%,实缴单位31.39万家,新开户单位5.20万家,净增单位4.39万家;实缴职工764.74万人,新开户职工93.33万人,净增职工50.37万人。截至2016年底,缴存总额7115.14亿元,缴存余额3181.79亿元,同比分别增长16.71%、12.73%。

2016年,当年提取额659.37亿元,同比增长29.17%;占当年缴存额的比率64.73%,比上年同期增加6.78个百分点。截至2016年底,提取总额3933.35亿元,同比增长20.14%。提取住房公积金2010.53万笔,金额659.37亿元。

提取的金额中,住房消费提取占83.91%,其中,用于偿还购房贷款本息占72.49%,用于购买、建造、翻建、大修自住住房占8.35%,用于租赁住房占3.06%。

今年2月,上海出新规防范公积金骗提,购房提取需“购房资金来源凭证”。

[此贴子已经被作者于2017-7-24 14:18:00编辑过]
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市区新房
     等级:蝙蝠侠  帖子:1363  积分:27402  注册:2010-3-1 17:23:00
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  Post By:2017-12-24 2:04:00
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